「え、資産3,000万円に到達したんじゃなかったの？」
「赤字なのに資産が増えるってどういうこと？」

そう思われるかもしれません。実はこれ、赤字と資産増加が同時に起きたからくりがあります。

せっかくなので、2025年の残念な家計簿を包み隠さず公開しつつ、この矛盾の理由を解説してみようと思います。

おしん

自称ドケチとは思えない家計簿…。そんな家計簿でも気づきはあります。

総資産は+209万円。でも収支は-61万円の赤字

2025年の総資産は2,736万円(1月)→2,946万円(12月)で、+209万円増えました。ところが収入650万円に対して支出711万円と、収支だけ見ると61万円の赤字です。

• 収入：6,500,485円（ポイントや一時金を含む）
• 支出：7,112,121円
• 収支：－611,636円

この理由はシンプル。資産運用の成績が良かったからです。実際の数値はこちら↓

• 投資信託・株式：2,165万円→2,563万円(+398万円)
• 現金：572万円→383万円(-189万円)

おしん

つまり2025年は、貯蓄がダメダメだったけど、赤字を打ち消すほど株式が絶好調だったというだけです。

投資の威力を感じ始めたのは2,000万円超えてから

今回の数字を振り返ると、「やっぱり投資最強じゃん」と思えてきますが、

• 投資をしてきてよかった
• お金をつかい過ぎてもまた増えるし

そんなふうに感じるようになったのは、ほんとに最近です。金額でいえば、たぶん2,000万円を超えてから。

1,000万円貯めたときは達成感でうれしかったですが、ぐんぐん増えたというよりは「節約・貯金したおかげ」という感覚が強かったです。だから投資のおかげという実感はありませんでした。

本格的に投資を始めたのは2020年ぐらいなので、ここまで来るのに5年以上かかっています。やっと、複利の効果を感じられるようになってきました。

おしん

最初のころは全然増えないし、使える現金減っちゃうし、まじで意味あんのかとか思ってましたが続けて良かったです。

2025年の赤字理由2選

どうして2025年の貯蓄は上手くいかなかったかというと、5月に260万円もの出費をしてしまったから。

• 住宅ローンの繰り上げ返済：約100万円
• 事業に関わる自己投資：約100万円

合計200万円超えのイベントが1ヶ月に集中した結果、この5月だけものすごい赤字になりました。さすがに「やべぇ …」といまさらながら反省(;^ω^)

ただ、住宅ローンはいつか支払わなければならないものを早めに返しただけなので仕方ないかなと。

おしん

問題は自己投資…。

2025年はフリーランスとして活動していたのですが、事業を一歩進めていくうえで必要と感じた自己投資をしたのですが、いま思えばこれは完全に失敗に終わりました…。

おしん

余計なものにお金を出さなければ黒字だったのに…。

支出の内訳（大まかに）

我が家は支出を大まかに上の5つに分類しています。2025年の年間支出は下記のとおりです。

「いうほどドケチ生活してないじゃん」
と思われてしまいそうですが、資産が積みあがってきたのでドケチ生活は緩めていく方針です。そのため、ゆとり費については現状維持でいいかなと考えています。

ただ、個人的には基礎生活費をもっともっと抑えたいのですが、基礎生活費のうち、住宅費が251万円（繰り上げ返済分も含む）かかっているのでなかなか縮小が難しい…。

おしん

住宅ローンが高くなければシュッと引き締まった家計なのになぁ。
（あと事業経費…ww）

まとめ

• 2025年の収支は-61万円の赤字
• それでも総資産は+209万円増加。理由は投資成績が良かったから
• 赤字理由は住宅ローン繰り上げ返済と事業に関わる自己投資
• 投資の威力を感じるには長い年月が必要

ドケチ気質な人間としてはありえない家計簿でしたが、結果だけ見れば資産は増加。長い月日をかけて積立投資をしてきた努力が、実を結んできたことを感じられる結果でした。

• コツコツ投資をすれば少しずつでもお金が増える
• 投資でお金を増やすには時間がかかる

上記のことが、この残念な家計簿から少しでも伝わればうれしいです。

ではまた。

「4件だけじゃ家計が把握できない…」
「できれば家計簿アプリに課金したくない！」
「他に良いアプリはないの⁉」
と悩んでしまいますよね。

我が家も無料で家計を管理できなくなってしまうため、血眼になって他のアプリを検証しました。

その結果かつてたどり着いたのは「スマー簿」。実はこのブログで以前「スマー簿」をマネーフォワードMEの代わりとしておすすめしていたのですが、その「スマー簿】が2024年にサービスを終了してしまいました…。

他のアプリを探して時間をムダにするくらいなら、もうマネフォに課金したほうが良いのかもしれません。しかし僕は諦めきれませんでした。

おしん

ぜったい！家計簿アプリは無料のままで使いたいんだ！！！

そしてたどり着いたのが「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」。名前の通りマネーフォワードの金融機関特化版なのですが、これがけっこう良い感じだったので、今回は乗り換えて分かったことをまとめてみました。

この記事では以下を解説します。

• マネーフォワードMEとの違い
• 乗り換えるメリット
• 乗り換え前に知っておきたいデメリット
• 乗り換え手順

マネーフォワードMEと「for 住信SBIネット銀行」の違い

結論からいうと、中身はほぼ「マネーフォワードME」と同じです。開発元も同じマネーフォワード社で、住信SBIネット銀行がスポンサーになっている「金融機関特化版」という位置づけになります。画面のロゴや一部広告が違う程度で、操作感に迷うことはありませんでした。

大きな違いは以下の3つです。

1．無料で連携できる口座数が4→10に増える

マネーフォワードMEの無料版は連携できる口座が4件までですが、for 住信SBIネット銀行なら無料のまま10件まで連携できます。しかも住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、その分はカウント対象外になるとのことなので、実質もっと多くの口座を管理できる計算です。

2．プレミアム限定だった機能の一部が無料開放

円グラフでの支出内訳表示など、ME版だとプレミアム会員(有料)にならないと使えない機能の一部が、無料のまま使えるようになっています。

3．運営元が銀行なので改悪されにくい(と信じたい)

広告費をマネーフォワード社ではなく住信SBIネット銀行側が負担している構造のため、ME版のような「無料の連携数がどんどん減らされる」といった改悪が起こりにくいといわれています。スマー簿がサービス終了した今、正直ここに一番期待しています。

おしん

信じてるぞ。住信SBIネット銀行。

【デメリット】今までのマネーフォワードMEのデータは引き継げない

乗り換える前に知っておいたほうが良いことも正直に書いておきます。

連携していた口座の登録は全部イチからやり直しになります。データ移行機能は用意されていません。

• カテゴリー分け
• 手入力データ

かつて自分用にカスタマイズした努力をもう一度やる必要があります。そのため時間のあるときに移行するのがおすすめです。

おしん

移行作業、ほんとうにめんどくさかった…。

乗り換え手順(3ステップ)

1. 「マネーフォワード for 住信SBIネット銀行」に新規登録する(住信SBIネット銀行の口座がなくても登録は可能です)
2. 連携したい口座を1つずつ登録し直す
3. カテゴリー分けや予算設定を、必要な範囲でやり直す

おしん

我が家は口座数が多かったので、1時間ぐらいかかりました。

まとめ

• 無料のまま連携口座数が4→10に増える
• 操作感はマネーフォワードMEとほぼ同じで迷わない
• データ・財布・カテゴリーは引き継げないため、イチからの再設定は覚悟する

正直乗り換え作業自体は面倒でしたが、いったん終わらせてしまえばかつてのマネーフォワードMEと変わらない快適な家計管理が待っています。「もっと早くやればよかった」というのが率直な感想です。

家計簿アプリ難民の方は、選択肢の1つとしてぜひ検討してみてくださいね。

ではまた。

アプリ・Webサイトのチェックはこちらから

平均以下である我が家では、ゆとりある生活を生み出すため日々節約と工夫に励んでいます。

その結果、2022年は300万円も貯蓄することができました！

この記事では我が家の2022年の収支を紹介します。

おしん

極端な収支項目は無いですが、少しずつ頑張ったら貯まるんだということが伝わればうれしいです。

【2022年】収支は+3,076,731円（貯蓄率39.8%）

2022年の収支は↑表の通りです。2022年は保険の解約返戻金によって収入が上振れしたので＋307万円も貯蓄ができました^^

【2022年】収入内訳：合計771万円

収入の内訳は↑表の通りです。それぞれ解説していきます。

1．夫手取り：355万円

僕は理学療法士として病院に勤務しています。2022年の僕の手取りは355万円（年末調整後）。

大学に通って国家資格まで取ったのに平均年収に及ばないってやるせないですね（Ⅲ-ω-）ｽﾞｰﾝ

2．妻手取り：212万円

妻は作業療法士なので給料は僕とほぼ一緒。2022年は時短勤務中だったので手取りは212万円でした。

フルタイムより1時間半早く帰るだけなのに、夫婦の手取りにここまで差がつくなんて恐ろしいです…。

3．太陽光発電：22万円

我が家の屋根に載っている太陽光パネルからの売電収入です。22万円も稼いでくれました。

おしん

何もしなくてもこれだけのお金を生んでくれるので、すごくありがたい。

昼間に作った電気は自家消費もしているため、電気代の節約にもつながっています！

一条工務店で家を建てるなら太陽光はおすすめですよ^^
>>【設置しないと損】一条工務店の太陽光の発電量と売電収入を2年分公開！

4．公的な支援金：18万円

これは児童手当てによる支援金です。我が家にはもうすぐ3歳になる娘が1人います。

月あたり1.5万円。今後減額してしまうけど年間18万円いただけるなんて感謝！

大事に使います(*´▽`人)

5．ポイント：16万円

2022年はポイ活にも取り組んだところ、合計16万円分もポイントが貯まりました！

ポイントの内訳は以下の通りです。

我が家のメインクレジットカードはdカードゴールド。

あまりメジャーじゃないけどdカードってけっこうポイント貯まるんですよ！昨年dカードで150万円ぐらいしか使ってないのに7.9万ポイントもつきました。還元率5％越え！

おしん

ちなみにahamoとかドコモ光も使ってません。

ランクを上げたり、キャンペーンに適宜参加するなど地味な作業は必要ですが、メインカードとして使うならランクは勝手に最上位になるので大した手間もいりません。

そしてマイナポイント！マイナンバーカードを発行して、口座などを連携するだけでもらえるポイントです。家族3人分で4.5万円ゲット！

手続きはやや面倒ですが、時給で考えればめちゃくちゃ高いです。2023年2月までなのでまだの人はぜひやっておきましょう！

ポイ活はクレジットカード発行などの還元が高いものだけやっています。ポチポチ毎日やるのは性に合わず…^^；

6．配当金：23万円

以前、高配当株にハマっていたときの遺産です。現在はインデックス投資一本なので追加購入はしていないですが、非課税期間中は残しておく予定です。

2022年は23万円。運よく増配する企業が多く、2021年よりも配当金が増加（#^^#）

再びやりたくなってしまう気持ちをグッと抑えて我慢しています^^;
>>【決意】個別株を触るのは、辞めようと思う

7．保険解約金：117万円

2年以上続けていた外貨建て貯蓄型保険を解約しました。解約返戻金として117万円も返ってきましたが、支払い分を見ればマイナス…。ただ、円安が進んだタイミングで解約できたので十数万円の損で済みました。

悲しいけど、無駄な保険が解約できてほっとしています。

いらない保険　生命保険会社が知られたくない「本当の話」 (講談社＋α新書)

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8．副業：5万円

ブログやWebライターをして得られた副業収入は5万円でした。

注いだ時間で考えると時給数百円でヤバいことになっていますが、給料以外の収入がいただけるって特別うれしいですね。

ちなみにそれ以上にお金も注いでいるのでトータル赤字(꒪д꒪II

おしん

でもこれからも細々続けていきます。

【2022年】支出内訳：合計463万円

2022年の支出は↑表の通りです。順番にサクッと補足していきます。

1．食費：56万円（月4.7万円）

我が家は外食をあまり制限していません。以前、食費を月1万円削るために自炊を頑張ったらヘトヘトになったので辞めました。

ただ、2022年はコンビニに行き過ぎたのでこちらは反省ｍ(__)ｍ

2．日用品：23万円（月1.9万円）

などを含めています。こうしてみると日用品ってお金かかりますね。

3．子育て関連：47万円（月3.9万円）

子どもに関わる費用です。2022年の夏から保育園を職場施設⇒市営に変えたことで保育園費用が月2～3万円上がってしまいました（涙）

そのため昨年より子育て関連費用が爆増です。

4．趣味・娯楽：26万円（月2.2万円）

我が家は夫婦ともにお金のかかる趣味がほとんどありません。そのため家族旅行は年2回、高級なところに行くようにしています。

2022年は室内露天風呂付きの旅館に行ったのですが、子どもがいてもくつろぎやすいのでおすすめです^^

5．交際費：9.3万円（月0.7万円）

が含まれます。偶然にも2021年と同程度の出費になりました。

6．衣服・美容：11万円（月0.9万円）

ここでの洋服代は基本的に我々夫婦の分ですが、子どもの分も一緒に買ったときは面倒なので一緒に計上しています(・ω<)

ちなみに僕の美容室代は0円です^^
>>【美容室いらず】パナソニックプロバリカンER1510P-Sなら素人でもキレイなカットが可能

7．健康・医療：20万円（月1.6万円）

妻が妊娠しているため、2022年は産婦人科の費用がメインです。

通っている産婦人科はご飯が美味しいので妻は気に入っているようですが、現金払いの病院だからポイントが付かないのが実は心底残念( ´•ω•` )笑

8．自動車：26万円（月2.1万円）

我が家は車を1台所有しています。日頃は妻が使用しているので、僕の移動手段は主に自転車です。

>>【年間30万円の節約！】車を1台に減らしてみた。

田舎なので1台だけでは苦しいときがありますが、ピンチのときは義母カーを借りるというチートを発動しています。

おしん

これぞ二世帯住宅の節約術^^

9．教養・教育：6.5万円（月0.5万円）

我々夫婦の仕事に関わる費用です。夫婦とも医療系国家資格なので年会費や研修費などでやたらとお金がかかります。

2022年は認定資格の更新が近づいてきているので、研修費が嵩かさみました。更新したくない（TT）

10．家具・家電：21万円（月1.7万円）

2022年は日立のドラム式洗濯乾燥機を購入しました！

高かったですが乾燥機があると本当にラクですね。買ってよかったです^^

しかし冬では乾きにくい（気温が低いかららしい）のがネック…。

そのため冬だけ干して加湿器代わりにしています。買った意味が薄れるけど、一条工務店の家は冬の乾燥がきついのでちょうどいいかなと。

【実体験】「日立のドラム式が乾かない…」そんな人に試してほしいたった1つのお手入れ箇所

「日立のドラム式、買ったばかりなのに最近乾かなくなってきた」「取説の場所は全部掃除したのに全然ダメ…」「冬は気温が低いか…

www.fine-jii.com

11．水道・光熱費：21万円（1.7万円）

電気代値上がりの影響で2021年と比べて+7万円も出費が大きくなっています。

ちなみに我が家は二世帯なので水道光熱費は義両親と折半せっぱんです。

12．住宅：149万円（月12万円）

高い！高すぎるよ！我が家の支出の30％を占めています！

この住宅費用が無ければ、我が家はあっという間に大富豪になれそう（・□・；）

おしん

ちなみにこの住宅費用、義両親からの月2万円を引いての金額です。

>>【実体験】二世帯住宅の生活費はどう分担するの？我が家の実例や注意点も解説！

でも良い家に住むことで、医療費や衣服費が抑えられているのも事実なので（そして今更気にしても仕方ないので）、目をつぶることにします。

13．通信費：2.3万円（0.1万円）

2022年は楽天モバイルが改悪したため、HISモバイルに切り替えました。
>>【スマホ代節約】楽天モバイルを解約しHISモバイルに乗り換えました！【おすすめ】

おしん

スマホ代は年々コストが減ってきてうれしいですね。

14．保険：32万円（2.6万円）

保険代は32万円です。収入の項目でも解説しましたが、外貨建て貯蓄型保険を解約したので2023年は保険代がグッと下がる予定です。

おしん

2023年は掛け捨ての生命保険のみになるので月2,000～3,000円程度の支出見込み。

15．その他：12万円（月1.0万円）

「その他」は他に含めにくい項目です。ブログの維持費などもいまのところ「その他」に含めています。

収支については以上です！もし気になる点や、詳しく説明してほしい項目などあればお答えしますのでコメントいただけるとうれしいです。

2023年も節約を頑張っていきましょう！